税贷攻略2026：低息交税之余还可以赚息差

每年1月至4月，香港打工仔陆续收到税单，银行的税贷攻势亦同步启动。税贷是一年一度的限定优惠：APR普遍低于一般私人贷款，部分低于1%，对比日常私人贷款动辄3-6%，息差明显。但税贷真正的玩法，不止「平交税」这么简单。

第一层玩法：直接低息交税。若手头现金不足，借APR 1%的税贷交税，总利息开支极低（借HK$100,000三个月，利息约HK$300-500），比起动用高息套现或迟交税（政府征收5%附加费）便宜得多。

第二层玩法：赚息差套利。当定存利率高于税贷APR时（例如定存3个月2.3%，税贷APR 0.98%），你可以借税贷交税，同时将原有现金做定存，赚取约1.3%的息差。借HK$200,000操作一季，净赚约HK$600，不多，但零风险，还顺便赚埋税贷的迎新礼券。

第三层玩法：债务重整。若你有信用卡结欠或较高息的私人贷款，税贷季是转仓良机——用低息税贷一笔清还高息债务，将所有还款统一至一个低息月供。计清楚手续费后，年省利息随时以万计。

留意三个细节：①税贷还款期一般限12-24个月，月供压力比长期贷款高；②多数税贷要求借款人具备良好信贷纪录及稳定入息，利率按个人批核；③息差套利讲求纪律，定存到期日必须覆盖税贷还款期，避免两头不到岸。

最后提醒：税贷额度有限、额满即止，心仪低息方案就要早申请。比较时紧记以APR为准，并用计算机核实月供。交税年年有，今年开始用脑交税，税季由「蚀」变「赚」。