定期存款攻略：階梯式存款法鎖息又保流動性
利率週期下，定存係最穩陣嘅收息工具。學識階梯存款法，息又賺埋，錢又唔會鎖死。
存款利率高企的年代，定期存款重新成為香港人嘅寵兒——零風險、保本、利息即時鎖定。但定存嘅老問題依然存在：鎖得太長，急用錢時撳唔出；鎖得太短，利率又唔夠吸引。解決方案係「階梯式存款法」（CD Ladder）。
原理好簡單：將資金分成幾份，分別做唔同期數嘅定存。例如HK$600,000分成六份HK$100,000，分別做1、2、3、4、5、6個月定存。之後每個月都有一筆到期：唔使錢就續做6個月（賺最高息），等錢使就攞返，每月都有流動性，長期又享長息。
實際操作貼士：①新資金利率通常高一截——由其他銀行轉入嘅錢先算「新資金」，部分銀行要求存放喺佢哋度先有優惠；②網上開設定存一般比分行高0.1-0.3%；③留意最低存款額（一般HK$10,000起）及到期自動續存嘅利率（可能低過市價，到期記得檢查）。
揀邊間銀行？每月比較各大銀行嘅特惠利率，短年期（1-3個月）通常係零售銀行推廣最進取；虛擬銀行嘅活期及通知存款有時直逼3個月定存，靈活性更高。唔好晒所有錢喺一間銀行——存款保障上限係每銀行HK$80萬。
利率展望：港元利率跟美元走，美國息口方向未完全明朗時，階梯策略正好平衡兩邊風險——利率升，你每個月有錢續存賺新息；利率跌，你長年期部分已鎖定高息。進可攻退可守。
最後提醒：定存係「守住」嘅工具，唔好期望佢令你發達。佢嘅角色係確保你嘅應急資金及短期目標資金（如交稅、旅行基金）穩健增值。投資組合嘅增長部分，留返俾股票基金等工具。