定期存款攻略：阶梯式存款法锁息又保流动性
利率周期下，定存是最稳阵嘅收息工具。学识阶梯存款法，息又赚埋，钱又不会锁死。
存款利率高企的年代，定期存款重新成为香港人嘅宠儿——零风险、保本、利息即时锁定。但定存嘅老问题依然存在：锁得太长，急用钱时撳唔出；锁得太短，利率又不够吸引。解决方案是「阶梯式存款法」（CD Ladder）。
原理很简单：将资金分成几份，分别做不同期数的定存。例如HK$600,000分成六份HK$100,000，分别做1、2、3、4、5、6个月定存。之后每个月都有一笔到期：不使钱就续做6个月（赚最高息），等钱使就拿返，每月都有流动性，长期又享长息。
实际操作贴士：①新资金利率通常高一截——由其他银行转入嘅钱先算「新资金」，部分银行要求存放在佢哋度先有优惠；②网上开设定存一般比分行高0.1-0.3%；③留意最低存款额（一般HK$10,000起）及到期自动续存嘅利率（可能低过市价，到期记得检查）。
拣边间银行？每月比较各大银行嘅特惠利率，短年期（1-3个月）通常是零售银行推广最进取；虚拟银行嘅活期及通知存款有时直逼3个月定存，灵活性更高。不要把所有钱放在一间银行——存款保障上限是每银行HK$80万。
利率展望：港元利率跟美元走，美国息口方向未完全明朗时，阶梯策略正好平衡两边风险——利率升，你每个月有钱续存赚新息；利率跌，你长年期部分已锁定高息。进可攻退可守。
最后提醒：定存是「守住」嘅工具，不要期望它令你发达。它嘅角色是确保你嘅应急资金及短期目标资金（如交税、旅行基金）稳健增值。投资组合嘅增长部分，留返给股票基金等工具。